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十堰市防范打击非法集资宣传资料
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发布时间: 2019-05-09

非法集资的定义

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准以发行股票债券彩票投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金并承诺在一定期限内以货币实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为

非法集资的常见形式

1.养老类以投资养老公寓异地联合安养等名义以返本销售售后包租等方式承诺兑现高额利息非法吸收公众资金老年人一定要注意防范此类非法集资陷阱在做投资决定前应先与家人多商量

2.房产商品销售类不具有房产销售商品销售提供服务的真实内容或者不以以上销售为主要目的以返本销售售后包租售后回购销售份额等方式通过承诺兑现高额利息来非法吸收公众资金

3.股票债券保险类不具有发行股票债券或销售保险的真实内容以虚假转让股权发售虚构债券假冒保险公司伪造保险单据等方式非法吸收公众资金

4.公募私募类不具有募集资金的真实内容以假借境外基金发售虚构基金等方式非法吸收公众资金

5.投资收藏委托理财类以投资入股包括投资超市门店等形式)、投资收藏投资贵金属纪念币纪念章等形式)、委托理财解冻民族资产等多种名义通过高息利诱非法吸收公众资金

6.会社类利用民间”、“等组织或假借农民专业合作社之名通过高息利诱非法吸收公众资金

7.招商讲座类通过召开招商会”、“推介会”、“咨询会”、讲座等形式虚构公司高大上的背景和投资项目向前来咨询的投资人提供优惠政策”、发放礼品等以高息利诱非法吸收资金

8.金融创新类金融创新名义进行自我掩护高利诱惑兜售虚拟货币数字货币、“区块链项目P2P、众筹产品邮币卡、“原始股

9.其他涉嫌非法集资形式

非法集资的识别方法

1.核实工商登记通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料查明相关企业是否是经法定程序注册登记的合法企业

2.看投资回报高回报是非法集资最典型的特征对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱

3.核查相关信息通过政府主管或者监管部门网站查询相关企业的融资行为是不是经过国家相关部门批准只要是非法集资大多数经不起深入查询

4.是否阳光操作很多非法集资行为具有隐蔽性通过亲戚朋友互相介绍再发展下线形成一个吸收资金的网络不签订正规合同也不开具凭据

5.认真了解资金投资去向正规投资项目都清楚地说明吸收资金的用途投资者也能了解钱投资到底去干什么而非法集资则遮遮掩掩经不起深入调查

6.咨询法律及金融专业人士对亲朋好友低风险高回报的投资建议要多向懂行的专业人士咨询切不可轻信

7.投资前多问问题多做独立调查搞清楚投资风险详细了解销售人员是否昊备销售相关产品的许可小心送上门的消息”。

非法集资参与人该如何维权

参与非法集资不受法律保护其损失须自行承担非法集资参与人应通过正规渠道理性维权

1.集资参与人不要听信非法集资人为拖延还款而找的借口例如债转股等解决方案为避免非法集资人携款潜逃请参与人务必尽快向公安机关报案通过司法途径依法理性维权

2.搜集四类证据

(1)支付凭证类即银行流水账单转账单等单据需要加盖公章

(2)合同协议类书面协议一定要保存好

(3)理财交流过程证据包括纸质宣传材料电话录音聊天记录等

(4)第三方证据主要包括非法集资人在报刊杂志电视电台自媒体APP和门户网站等各类媒体平台投放的宣传广告证据

参与非法集资不受法律保护的有关依据

非法集资是非法金融活动根据我国相关法律法规非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第十八条第十九条规定因参与非法金融业务活动受到的损失由参与者自行承担而所形成的债务和风险不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位债权债务清理清退后有剩余非法财物的予以没收就地上缴中央金库经人民法院执行集资者仍不能清退集资款的应由参与者自行承担损失

从事非法集资活动受到的法律处罚

对于从事非法集资活动的除了依照商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法等法律行政法规的规定给予没收违法所得罚款取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外对构成犯罪的还要依法追究刑事责任例如依照我国刑法规定对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款情节严重的可处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金对未经批准擅自发行股票情节严重的可处五年以下有期徒刑或拘役并处罚金对以非法占有为目的使用诈骗方法非法集资的情节特别严重的可处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处罚金或者没收财产

宣传标语参与非法集资风险自担后果自负参与非法集资法律不保护政府不买单

 

关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见

最高人民法院最高人民检察院公安部2019130日发布实施  

高检会〔2019〕2

 

为依法惩治非法吸收公众存款集资诈骗等非法集资犯罪活动维护国家金融管理秩序保护公民法人和其他组织合法权益根据刑法刑事诉讼法等法律规定结合司法实践现就办理非法吸收公众存款集资诈骗等非法集资刑事案件有关问题提出以下意见部分摘要):

关于非法集资的非法性认定依据问题

人民法院人民检察院公安机关认定非法集资的非法性”,应当以国家金融管理法律法规作为依据对于国家金融管理法律法规仅作原则性规定的可以根据法律规定的精神并参考中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会等行政主管部门依照国家金融管理法律法规制定的部门规章或者国家有关金融管理的规定办法实施细则等规范性文件的规定予以认定

关于主观故意的认定问题

认定犯罪嫌疑人被告人是否具有非法吸收公众存款的犯罪故意应当依据犯罪嫌疑人被告人的任职情况职业经历专业背景培训经历本人因同类行为受到行政处罚或者刑事追究情况以及吸收资金方式宣传推广合同资料业务流程等证据结合其供述进行综合分析判断

犯罪嫌疑人被告人使用诈骗方法非法集资符合最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释第四条规定的可以认定为集资诈骗罪中以非法占有为目的”。

办案机关在办理非法集资刑事案件中应当根据案件具体情况注意收集运用涉及犯罪嫌疑人被告人的以下证据是否使用虚假身份信息对外开展业务是否虚假订立合同协议是否虚假宣传明显超出经营范围或者夸大经营投资服务项目及盈利能力是否吸收资金后隐匿销毁合同协议账目是否传授或者接受规避法律逃避监管的方法等等

关于犯罪数额的认定问题

非法吸收或者变相吸收公众存款构成犯罪具有下列情形之一的向亲友或者单位内部人员吸收的资金应当与向不特定对象吸收的资金一并计入犯罪数额

在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的

以吸收资金为目的将社会人员吸收为单位内部人员并向其吸收资金的

向社会公开宣传同时向不特定对象亲友或者单位内部人员吸收资金的

非法吸收或者变相吸收公众存款的数额以行为人所吸收的资金全额计算集资参与人收回本金或者获得回报后又重复投资的数额不予扣除但可以作为量刑情节酌情考虑

关于管辖问题

跨区域非法集资刑事案件按照国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔2015〕59确定的工作原则办理如果合并侦查诉讼更为适宜的可以合并办理

办理跨区域非法集资刑事案件如果多个公安机关都有权立案侦查的一般由主要犯罪地公安机关作为案件主办地对主要犯罪嫌疑人立案侦查和移送审查起诉由其他犯罪地公安机关作为案件分办地根据案件具体情况对本地区犯罪嫌疑人立案侦查和移送审查起诉

管辖不明或者有争议的按照有利于查清犯罪事实有利于诉讼的原则由其共同的上级公安机关协调确定或者指定有关公安机关作为案件主办地立案侦查需要提请批准逮捕移送审查起诉提起公诉的由分别立案侦查的公安机关所在地的人民检察院人民法院受理

对于重大疑难复杂的跨区域非法集资刑事案件公安机关应当在协调确定或者指定案件主办地立案侦查的同时通报同级人民检察院人民法院人民检察院人民法院参照前款规定确定主要犯罪地作为案件主办地其他犯罪地作为案件分办地由所在地的人民检察院人民法院负责起诉审判

本条规定的主要犯罪地”,包括非法集资活动的主要组织策划实施地集资行为人的注册地主要营业地主要办事机构所在地集资参与人的主要所在地等

关于办案工作机制问题

案件主办地和其他涉案地办案机关应当密切沟通协调协同推进侦查起诉审判资产处置工作配合有关部门最大限度追赃挽损

案件主办地办案机关应当统一负责主要犯罪嫌疑人被告人涉嫌非法集资全部犯罪事实的立案侦查起诉审判防止遗漏犯罪事实并应就全案处理政策追诉主要犯罪嫌疑人被告人的证据要求及诉讼时限追赃挽损资产处置等工作要求向其他涉案地办案机关进行通报其他涉案地办案机关应当对本地区犯罪嫌疑人被告人涉嫌非法集资的犯罪事实及时立案侦查起诉审判积极协助主办地处置涉案资产

案件主办地和其他涉案地办案机关应当建立和完善证据交换共享机制对涉及主要犯罪嫌疑人被告人的证据一般由案件主办地办案机关负责收集其他涉案地提供协助案件主办地办案机关应当及时通报接收涉及主要犯罪嫌疑人被告人的证据材料的程序及要求其他涉案地办案机关需要案件主办地提供证据材料的应当向案件主办地办案机关提出证据需求由案件主办地收集并依法移送无法移送证据原件的应当在移送复制件的同时按照相关规定作出说明

关于涉案财物追缴处置问题

办理跨区域非法集资刑事案件案件主办地办案机关应当及时归集涉案财物为统一资产处置做好基础性工作其他涉案地办案机关应当及时查明涉案财物明确其来源去向用途流转情况依法办理查封扣押冻结手续并制作详细清单对扣押款项应当设立明细账在扣押后立即存入办案机关唯一合规账户并将有关情况提供案件主办地办案机关

人民法院人民检察院公安机关应当严格依照刑事诉讼法和相关司法解释的规定依法移送审查处理查封扣押冻结的涉案财物对审判时尚未追缴到案或者尚未足额退赔的违法所得人民法院应当判决继续追缴或者责令退赔并由人民法院负责执行处置非法集资职能部门人民检察院公安机关等应当予以配合

人民法院对涉案财物依法作出判决后有关地方和部门应当在处置非法集资职能部门统筹协调下切实履行协作义务综合运用多种手段做好涉案财物清运财产变现资金归集资金清退等工作确保最大限度减少实际损失

根据有关规定查封扣押冻结的涉案财物一般应在诉讼终结后返还集资参与人涉案财物不足全部返还的按照集资参与人的集资额比例返还退赔集资参与人的损失一般优先于其他民事债务以及罚金没收财产的执行

关于集资参与人权利保障问题

集资参与人是指向非法集资活动投入资金的单位和个人为非法集资活动提供帮助并获取经济利益的单位和个人除外

人民法院人民检察院公安机关应当通过及时公布案件进展涉案资产处置情况等方式依法保障集资参与人的合法权利集资参与人可以推选代表人向人民法院提出相关意见和建议推选不出代表人的人民法院可以指定代表人人民法院可以视案件情况决定集资参与人代表人参加或者旁听庭审对集资参与人提起附带民事诉讼等请求不予受理

十一关于行政执法与刑事司法衔接问题

处置非法集资职能部门或者有关行政主管部门在调查非法集资行为或者行政执法过程中认为案情重大疑难复杂的可以商请公安机关就追诉标准证据固定等问题提出咨询或者参考意见发现非法集资行为涉嫌犯罪的应当按照行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定等规定履行相关手续在规定的期限内将案件移送公安机关

人民法院人民检察院公安机关在办理非法集资刑事案件过程中可商请处置非法集资职能部门或者有关行政主管部门指派专业人员配合开展工作协助查阅复制有关专业资料就案件涉及的专业问题出具认定意见涉及需要行政处理的事项应当及时移交处置非法集资职能部门或者有关行政主管部门依法处理


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